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En Estados Unidos existen muchos entes gubernamentales que dificultan el proceso de obtención de un crédito, y es por ello que muchos intentan obtener el dinero extra a través de caminos poco conocidos y en algunos casos inseguros, pero es por ello que en esta ocasión tenemos para ti los préstamos personales con mal crédito en estados unidos.
Esto es información para personas que tengan un mal historial crediticio y requieran de dinero rápidamente para emergencias o consolidación de deudas.
¿Qué son los préstamos personales con mal crédito en Estados Unidos?
Estos son préstamos que las entidades bancarias o financieras pueden acreditar, sin importar si el solicitante tiene un puntaje de crédito muy bajo.
Es importante mencionar que como los puntajes crediticios bajos indican que la persona es de alto riesgo, los préstamos de esta clase generalmente tienen una alta tasa de interés y condiciones estrictas.
NOTA: Una persona que tiene un puntaje bajo o un mal historial crediticio es porque en el pasado han tenido deudas que no pudieron pagar a tiempo o incluso nunca las han pagado.
¿Qué es una persona con un mal crédito en Estados Unidos?
Una persona con mal crédito en estados unidos o en cualquier país significa que tiene un mal historial crediticio, estos se definen en base a una puntuación FICO que está por debajo de los 600 puntos, sin embargo, esto puede variar en base a las entidades bancarias o prestamistas que soliciten su historial crediticio.
Una mala puntuación se debe a muchos factores en los que se puede mencionar morosidad, impagos de préstamos o retrasos en los pagos. A continuación, mencionamos los tipos de score en el historial crediticio.
- Historial crediticio malo: 580 e inferior
- Historial crediticio regular: 590 a 600
- Historial crediticio bueno: 610 a 739
- Historial crediticio muy bueno: 740 a 799
- Historial crediticio excelente: 800 o superior.
Beneficios de los préstamos personales con mal crédito en estados unidos
Existen muchos beneficios al obtener un préstamo personal con un mal historial crediticio, iniciando con que podrás obtener dinero rápidamente, y aquí te mencionamos el rendimiento que tendrás por esta jugada financiera en un futuro inmediato.
- Reconstruye tu puntuación de crédito
Al obtener préstamos personales con mal crédito en estados unidos, tienes la oportunidad de reconstruir tu puntuación de crédito, ya que solo tendrás que hacer tus pagos al día y con ello devolverás el dinero para luego obtener otros préstamos en el futuro.
- Obtendrás dinero en efectivo rápido
La mayoría de los préstamos personales para personas con mal historial crediticio en estados unidos, son préstamos en efectivo, ya que solo algunas entidades financieras realizan pagos a cuentas bancarias.
- Solucionaras tus problemas de forma momentánea
Los préstamos personales son muy buenos para solucionar problemas rápidamente, esto se debe a que el dinero rápido puede sacarte de una emergencia rápidamente y esta es la función principal de los prestamos personales con mal crédito en estados unidos.
Tasa de interés de los préstamos personales con mal crédito en estados unidos
Una de las preguntas más comunes en relación a los préstamos de dinero para personas con mal historial crediticio en estados unidos es ¿Cuál es la tasa promedio en relación al historial crediticio? Y esto realmente solo se puede responder de la siguiente forma.
Todas las tasas pueden variar según el prestamista, ya que solo este puede determinar si estas en la posición de poder pagar una deuda adicional. Los prestamistas o entidades financieras consideran que las personas con bajo crédito son una inversión más riesgosa, por lo tanto, tienen tasas de intereses muy altas para poder compensar ese riesgo, esto es bastante común en los prestamos personales con mal crédito en estados unidos.
De esta forma los prestamistas pueden compensar el hecho de que la inversión es de alto riesgo y si es que esta logra devolver los intereses que se han pautado en los términos y condiciones de los préstamos personales con mal crédito en estados unidos.
Principales préstamos personales con mal crédito en estados unidos (online)
Para las personas que tienen un mal historial crediticio, es más seguro obtener un préstamo en línea que en físico, es por ello que aquí tenemos el top de tres empresas o entidades financieras que te pueden ayudar a obtener un crédito online para personas con mal historial crediticio en Estados Unidos.
Camino Financial
Este es un préstamo personas sin historial de crédito previo, este préstamo personal es perfecto para las personas que requieren ayuda o efectivo para invertir en un negocio y las condiciones son las siguientes:
- Puntaje crediticio: Puedes aplicar si no tienes un historial de crédito previo.
- Monto del préstamo: Los préstamos tienen un promedio de $1,500 y $7,500.
- Plazos de pago: Tienes de 12 a 36 meses para cancelar el monto del préstamo, esto también se puede realizar a través de cuotas o mensualidades pequeñas.
- Otros requisitos: Es necesario que tengas un ingreso mensual en promedio de unos $1,500. Además de una cuenta de banco que esté activa y en utilidad por al menos 6 meses de forma consecutiva.
- Beneficios: La entidad es flexible en cuanto al uso de los fondos del préstamo, lo que resulta excelente para los prestamos personales con mal crédito en estados unidos.
LendingClub
Lending Club es una entidad financiera cuya especialidad son los préstamos personales con mal crédito en estados unidos y estos se basan en préstamos con montos mayores con los siguientes términos y condiciones.
- Puntaje crediticio: Los solicitantes no requieren de un buen puntaje para aplicar.
- Monto del préstamo: Esta entidad financiera puede ofrecer montos desde $1,000 hasta $40.000 dependiendo de tu historial.
- Plazo de pago: Se ofrecen plazos de pago de 36 hasta 60 meses.
- Otros requisitos: Es necesario un historial crediticio de tres años y una relación deuda-ingresos de menos del 50%.
- Otras tarifas: Esta entidad tiene tarifas de un 3,5% hasta un 7% en relación a tasas y otros procesos.
Upgrade
Esta entidad ofrece préstamos sin requisitos de ingresos mínimos para quienes requieran préstamos personales con mal crédito en estados unidos con los siguientes términos.
- Puntaje de crédito: El puntaje que se requiere para aplicar a este préstamo personal es mínimo.
- Monto del préstamo: Los montos varían desde $1,000 hasta $35,000.
- Otros requisitos: El prestamista no requiere de ingresos mínimos, sin embargo, las solicitudes deben ser en base a una proporción de deuda ingresos de 45%, esto sin incluir los pagos hipotecarios.
- Beneficios: Se reciben los fondos en 4 días hábiles, sin embargo, si son para pagar deudas se pueden tardar hasta 2 semanas, a pesar del tiempo esta es una excelente opción cuando se trata de obtener prestamos personales con mal crédito en estados unidos.
Como obtener prestamos personales con mal crédito en estados unidos
Cuando hayas decidido qué prestamista es el que puede cumplir con tus necesidades de mejor forma, es necesario que sigas estos pasos para que puedas obtener el mejor crédito posible.
- Aprende tu puntaje de crédito
Puedes consolidar un reporte de crédito gratis en Credit Karma o cualquier agencia de crédito. Con tu puntaje, ya sabrás para cuales prestamistas calificas. Además, también tendrás una idea general de la tasa de intereses que puedes obtener.
- Selecciona el tipo de préstamo que quieres
No todos los préstamos personales son iguales, y esto varía más cuando tienes un mal historial crediticio. Antes de aplicar a algún préstamo debes considerar si este es en base a un seguro o no. La diferencia entre ambos los mencionamos a continuación:
Los préstamos con seguros tienen un colateral
Los préstamos no asegurados no tienen un colateral
Una ventaja de los préstamos con seguro, es que las tasas de intereses son mas bajas. El problema es que, si no pagas a tiempo, tienes la posibilidad de perder el activo.
- Asegúrate de pedir el monto justo para lo que necesitas
Un error importante al solicitar préstamos personales con mal crédito en estados unidos es que puedes pedir más de lo que puedes devolver o incluso pedir menos de lo que realmente necesitas, así que asegúrate de pedir el monto justo para que puedas cumplir con tu emergencia o con lo que requieras.
- Cumple con los requisitos
Siempre debes asegurarte de cumplir con los requisitos del prestamista, de lo contrario tu préstamo puede ser negado fácilmente. Muchas entidades financieras tienden a exigir un mínimo de 3 años de historial crediticio, un puntaje mínimo o una relación deuda ingresos bastante específica.
En muchos de los casos necesitarás los siguientes requisitos:
- SSN
- Copia de los extractos bancarios
- DNI (Identificación oficial) esto puede ser pasaporte o licencia para manejo
- Copia del último comprobante de pago
- Formulario W-2 o estados financieros comerciales
- Declaraciones de impuestos y formatos 1099
- Copia de una factura de servicios públicos (esto es para verificar la dirección)
- Información de contacto de tu empresa o empleador
- Entrega tu información personal
Cuando tratas con dinero, es necesario que puedas proporcionar información personal como la siguiente:
- Nombre completo y legal
- Dirección de domicilio
- Número de teléfono
- Dirección de correo electrónico
- Fecha de nacimiento
- Ingresos
- Monto total de deudas e ingresos
- Comparte tu información financiera
En base al prestamista con el que te estás relacionando, puedes enviar tu información financiera de dos formas y son las siguientes:
- Enviar copias de tu historial bancario o presentarle una carpeta en físico.
- Puedes emplear un sistema seguro para vincular tus cuentas bancarias y de esta forma verificar toda la información financiera.
Solo debes emplear estos métodos con un prestamista confiable y que tenga buena reputación.
Esto ha sido todo lo relacionado a préstamos personales con mal crédito en estados unidos, si te ha gustado este artículo, te invitamos a que leas sobre Banco de fomento prestamos